[AVIS 2020] Carte Zéro Pour Interdit Bancaire FICP

Crédit Social

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Vous cherchez une carte bancaire gratuite ? Il en existe une en particulier : la Carte Zéro d’Advanzia Bank. C’est une Gold MasterCard qui a une fonctionnalité importante en plus : lors de sa souscription, vous avez automatiquement accès à un crédit à la consommation. Voici les détails de cette offre unique.

Carte Zéro Pour Interdit Bancaire

Vous le savez : obtenir une carte de crédit facilement en étant fiché Banque de France est tout sauf simple.

Pour demander la Carte Zéro gratuite et le crédit qui va avec, vous devez être majeur et avoir les moyens financiers de rembourser l’utilisation du prêt. C’est pour cela que si vous êtes interdit bancaire, il vaut mieux attendre de ne plus être fiché pour faire votre demande.

Si vous êtes FICP, je vous conseille de lire cet autre article sur les micro prêts pour interdits bancaires. Vous y retrouverez toutes les solutions possibles si vous avez besoin d’argent rapidement.

La carte Gold Mastercard à 0 €

C’est assez rare pour le souligner. Dans la plupart des banques, cette carte bancaire haut de gamme est réservée aux clients avec de gros revenus. Ici, les critères sont bien moins élevés.

Hors, non seulement cette Mastercard Gold est gratuite, mais la Carte Zero n’impose pas de revenu minimum pour en bénéficier.

Comment faire pour l’obtenir ?

Demandez votre Carte Zero gratuite ici

Cette carte est 100 % gratuite

Vous la recevrez rapidement après en avoir fait la demande sur le bouton ci-dessus.

Pas de cotisation à payer, ni de frais quand vous l’utilisez chez les commerçants, sur le net ou pour retirer de l’argent dans les distributeurs. Ces conditions sont aussi valables pour une utilisation à l’étranger.

Tous les services liés à cette carte vous sont offerts. Même chez les meilleures banques en ligne on ne trouve pas ces conditions tarifaires là.

Voici ce que vous n’aurez pas à payer

  1. Les frais d’entrée.
  2. La cotisation pour l’année.
  3. L’envoi de la carte.
  4. Les commissions sur les retraits en France et dans les autre pays.
  5. L’envoi d’une nouvelle carte si vous perdez la première.
  6. L’opposition sur la carte.
  7. La réception d’un nouveau code confidentiel si vous avez oublié le vôtre.
  8. Les frais d’opposition si vous perdez votre Carte Zero ou que vous vous la faites voler.

Vous allez faire de grosses économies

Pour prendre un prix moyen, la carte Gold Mastercard coûte en moyenne 135 € dans les banques « traditionnelles ». C’est une cotisation à payer chaque année. La Carte Zero, elle, est gratuite à vie !

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Pourquoi il est intéressant d’avoir une Gold Mastercard dans son portefeuille ?

1. Elle est acceptée partout

C’est d’abord une carte avec laquelle vous pouvez payer partout : en France, à l’étranger et pour vos achats en ligne.

2. Elle comprend de nombreuses assurances

Avec ce type de carte, vous êtes couvert par de nombreuses assurances, surtout quand vous voyager : si vous perdez vos bagages ou que votre avion a du retard, si vous tombez malade…

L’assurance annulation

Des raisons indépendantes de votre volonté peuvent faire que vous deviez annuler votre voyage. Votre assurance Mastercard Gold prend en charge les frais si vous avez réglé au moins 50 % de votre hôtel ou votre transport avec votre carte.

L’assurance retard et pertes de bagages

Un avion en retard, un bagage qui s’est perdu dans une correspondance, cela peut vous gâcher vos vacances. Heureusement l’assurance prend en charge tous les accidents qui peuvent arriver pendant votre voyage, pendant les 3 premiers mois.

L’assurance voiture de location

Si le véhicule que vous louez est accidenté, les dommages matériels sont couverts par l’assurance, à condition que la valeur du véhicule ne dépasse pas les 50 000 €. L’assurance vous couvre également contre le vol si vous avez déposé plainte dans les 2 jours après le sinistre.

3. Vous bénéficiez de grosses réductions chez les partenaires de Mastercard

La liste des partenaires est régulièrement remise à jour, mais vous pouvez avoir des réductions si vous louez une voiture, si vous prenez l’avion… Ce ne sont que 2 exemples parmi des dizaines de possibilités.

La Carte Zero Gold Mastercard n’est pas une carte prépayée

Laissez-moi vous expliquer la différence, car certains peuvent confondre cette carte avec une carte bancaire rechargeable. La confusion vient le plus souvent du fait que la Carte Zero comme la carte prépayée ne sont pas liées à un compte bancaire.

À la différence d’une carte prépayée, vous allez ici pouvoir bénéficier d’un crédit renouvelable.

Les principales différences

Pour la Carte Zero :

  • Prix : 0 €.
  • Renouvellement du plafond : dès que la réserve est renouvelée.
  • Les assurances : celles de la Gold Mastercard.
  • Frais de change : 0 €.
  • Frais de rechargement : 0 €.
  • Frais de retrait d’espèces en France et à l’étranger : 0 €.

Pour une carte prépayée :

  • Prix : cela peut aller jusqu’à 150 €.
  • Renouvellement du plafond : cela dépend des conditions.
  • Les assurances : elles dépendent de votre carte.
  • Frais de change : peuvent atteindre 4 %.
  • Frais de rechargement : peuvent atteindre 10 %.
  • Frais de retrait d’espèces en France et à l’étranger : jusqu’à 5 € par retrait.

Mon avis sur la Carte Zero Mastercard Gold

Ce que j’aime avant tout dans cette offre, c’est que vous n’avez pas besoin de changer de banque pour la commander. Si vous voulez conserver votre banque, vous pouvez vous en servir comme une carte supplémentaire.

Les assurances qu’elle comprend permettent d’éviter d’en souscrire d’autres. Vous pouvez réaliser de belles économies.

Elle est facile à commander, et dès que vous la recevez, vous pouvez l’utiliser.

Alors est-ce le moyen de paiement idéal ?

Tout dépend de l’utilisation que vous en faites. Je vais m’expliquer en détail sur ce sujet un peu plus loin dans l’article.

La réserve de crédit

Cette facilité financière est associée à la carte de paiement. En fonction de votre profil, Advanzia Bank va décider du montant du crédit renouvelable qu’elle met à votre disposition sur votre Carte Zero. Cela peut aller de 100 à 5000 € dans un premier temps.

Vous n’avez pas à justifier l’utilisation que vous faites de cet argent. Vous êtes libre de faire ce que vous voulez avec : combler un découvert, payer des factures en retard…

Comment faire pour avoir votre crédit renouvelable ?

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Vous payer vos achats plus tard

Lorsque vous allez acheter quelque chose avec votre carte, le montant sera automatiquement puisé dans votre réserve.

Si vous remboursez dans les 3 semaines (voir les délais exacts ci-dessous), ce crédit ne vous coûtera rien. Dans le cas contraire, les intérêts commenceront à courir.

Les dates de remboursement

Si vous utilisez votre carte entre le 1 et le 10 du mois, vous serez facturé le 15, et vous aurez 14 jours pour rembourser.

Si vous achetez quelque chose avec votre Carte Zero entre le 11 et la fin du mois, vous serez facturé le 15 du mois suivant. Comptez : cela vous laisse 7 semaines pour rembourser.

Le montant des intérêts

Il ne s’agit pas d’un prêt à taux 0. Le taux est proche des 20 %. Tout dépendra du taux d’usure en vigueur. C’est élevé. Donc à utiliser seulement en connaissance de cause.

Les frais d’emprunts

Le taux d’emprunt est différent selon le montant du crédit utilisé. Si vous payez intégralement ce que vous devez à l’échéance, alors votre taux d’emprunt sera de 0 €.

  • Pour une utilisation jusqu’à 3 000 € : TAEG de 21,18 % par an.
  • Pour une utilisation entre 3 000 et 6 000 € : TAEG de 12,47 % par an.
  • Pour une utilisation supérieure à 6 000 € : TAEG de 5,87 % par an.

Attention aux retraits dans les distributeurs

Si vous retirez du liquide, c’est vrai que vous ne serez pas facturé pour cela. Par contre, vos retraits seront automatiquement déduits de votre réserve de crédit renouvelable, avec un délai qui commencera à courir au jour du retrait.

En définitive, vous payez des intérêts à chaque retrait, et ce dès que l’argent sort du distributeur. À utiliser seulement en cas de nécessité urgente.

C’est un crédit à la consommation

Avec votre Carte Zero vient un crédit renouvelable. Cette réserve d’argent, vous la dépensez comme vous le souhaitez. Vous pouvez l’utiliser entièrement, vous servir d’une seule partie, ou ne pas y toucher du tout.

Le remboursement se fait par petites mensualités. Votre réserve se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Tout comme pour un crédit à la consommation classique, vous n’avez pas à vous justifier quand vous utilisez l’argent qui est mis à votre disposition.

La comparaison avec les autres crédits à la consommation

Cette carte offre finalement la même chose que des établissements comme Sofinco ou Cofidis. Par contre, par rapport à eux, elle présente quand même un gros avantage : le crédit est accepté automatiquement !

C’est un crédit renouvelable

On peut employer différents termes pour décrire ce crédit (les anglais parlent aussi de crédit revolving). Quand je dis qu’il est renouvelable, cela signifie qu’il est permanent puisque votre réserve se remplie à nouveau quand vous remboursez.

Cela vous permet de financer vos projets, tout une gardant une certaine flexibilité quant à l’utilisation de la somme. Chacun ayant des ressources financières différentes, le remboursement s’adapte aux moyens de chacun. Mais plus vous mettez du temps à reconstituer votre réserve, plus cela vous coûtera des intérêts.

Utiliser son crédit sans avoir à se justifier

C’est ce que nous voulons tous. Ce prêt n’est affecté à aucun projet en particulier. Vous pouvez vous en servir pour faire des achats, des travaux, combler un découvert… Advanzia Bank ne vous demandera jamais vos raisons.

Ce crédit peut vous servir à attendre le versement de votre prochain salaire, où à patienter entre le versement de 2 aides sociales.

Toutefois, ce prêt vous sera accordé que si vos revenus font apparaitre que vous avez la possibilité de rembourser.

La rapidité du versement

Cela fait partie des points positifs de cette formule. Le crédit renouvelable est rapidement versé une fois que vous avez fait votre demande de Carte Zero.

Car bien souvent, c’est l’urgence d’une situation qui fait qu’on a besoin d’une petite somme pour y faire face. Les imprévus font partie de la vie. Nous passons tous par là. Pour obtenir votre crédit, payez avec votre carte ou demandez un virement sur votre compte bancaire.

Mon avis sur la réserve de crédit

Elle peut être pratique, et permettre d’obtenir un délai de paiement. Mais l’utilisation de cette trésorerie nécessite de rester vigilant quant aux dates de remboursement. Je vous conseille de toujours régler avant que les intérêts ne commencent à courir.

Si vous êtes organisé et que vous savez gérer votre budget, alors cette réserve de crédit est faite pour vous. Dans le cas contraire, où si vous avez du mal à joindre les deux bouts, je vous la déconseille.

Vous choisissez entre un paiement comptant ou à crédit

N’oubliez pas que vous restez le maître du jeu. C’est vous qui décidez. Si vous voulez payer au comptant, vous n’avez qu’à rembourser avant d’avoir dépassé le délai où les intérêts vont commencer à courir.

Si pour des raisons qui vous sont personnelles vous choisissez de payer à crédit, votre réserve se renouvellera au fur et à mesure de vos remboursements. Votre règlement sera directement prélevé sur votre compte bancaire habituel.

Voici les personnes à qui je ne déconseille pas la formule :

  • Celles qui veulent profiter d’un découvert à court terme.
  • Celles qui veulent un deuxième moyen de paiement.
  • Celles qui rembourseront dans les délais pour ne pas avoir à payer les intérêts.

La Carte Zero vous empêche d’être à découvert

Même si votre carte Gold Mastercard est une carte haut de gamme, elle ne fonctionne pas comme la carte liée à un compte en banque classique.

Avec la Carte Zero, vous ne pouvez pas être à découvert. C’est-à-dire que vous ne pouvez pas dépasser plus que ce que vous permet votre réserve. Si vous avez 500 € de réserve, vous ne pourrez pas faire un achat à 510 €.

Votre réserve peut être augmentée

Une fois qu’une relation de confiance se sera établie quant à l’utilisation de votre carte, vous pourrez demander à ce que le montant qui vous est alloué soit revu à la hausse.

Dans un premier temps, ne vous étonné pas si la réserve de crédit n’est pas très élevée.  Vous êtes un nouveau client, et ces précautions sont normales. L’augmentation se fera naturellement et à votre demande au bout d’un certain temps.

Mon avis sur le fonctionnement de la Carte Zero

Je trouve un peu dommage qu’il ne soit pas possible de créditer la carte. Concrètement, votre montant disponible ne sera que celui de la réserve.

Ce fonctionnement à part fait que la Carte Zero ne peut pas être une carte bancaire du quotidien. Je vous conseille de l’utiliser pour des achats spéciaux, où pour finir le mois en attendant que votre salaire soit versé par exemple.

Quels justificatifs ?

Lisez bien ce qui suit. Si vous suivez le processus, il n’y a aucune raison de voir votre demande de Carte Zero refusée, d’autant plus qu’il s’agit d’une carte de crédit renouvelable sans fiche de paie !

Quels sont les papiers à fournir ?

En plus d’un justificatif d’identité, Advanzia Bank ne vous demandera qu’un seul justificatif : votre dernier avis d’imposition. Si vous n’avez pas de scanner à portée de main, prenez juste en photo la première page. Cela suffira pour recevoir votre Carte Zero.

Le seul cas où vous avez à transmettre un justificatif de domicile est celui d’une adresse non valide sur votre déclaration d’impôts. Dans ce cas là il faut transmettre un justificatif de moins de 3 mois.

Une fois toutes vos informations personnelles saisies, vous n’avez plus qu’à les valider et à signer en ligne votre contrat. Pour cela, vous recevrez un code SMS à saisir.

Quel est le délai d’obtention ?

Votre demande sera rapidement traitée et elle se fait 100 % en ligne. Si Internet vous rebute (je connais des gens qui sont allergiques), appelez le 0805 050 610 (appel gratuit depuis un poste fixe) pour faire votre demande par téléphone.

Si vous faites votre demande en ligne, vous recevrez le lendemain un courrier électronique qui vous informera de la suite donnée. Une fois votre compte activé et votre carte reçue, vous pourrez débloquer votre crédit en 48 heures.

Une adhésion simple

C’est un des avantages principaux de la Carte Zero. D’abord vous n’aurez pas à changer d’établissement bancaire. Cela vous évite des démarches chronophages. Vous n’avez aucun compte à transférer.

Que penser de la Carte Zero ? Mon avis sur Advanzia Bank

Son fonctionnement n’est pas toujours facile à appréhender. Est-ce une carte bancaire ou bien un crédit renouvelable ? Ni l’une ni l’autre. Les deux à la fois. Je la recommande, mais pas pour tout le monde.

Je comprends qu’on puisse se laissez tenter

Vous êtes nombreux à ne pas vous faire accepter par les banques en ligne, parce que vous ne gagnez pas assez. Il vous est difficile d’obtenir une carte bancaire haut de gamme. Hors, les conditions pour obtenir la Carte Zero sont simples. C’est un peu comme entrer en boîte de nuit avec des baskets.

C’est une carte qui a de nombreux avantages

Si vous avez de l’argent sur votre réserve, personne ne vous la refusera. Si vous avez l’habitude de régler avec une carte Electron, vous savez comme cela peut être difficile quand elle ne passe pas au péage…

Servez-vous-en à bon escient

Je vous conseille de ne l’utiliser que pour faire la jonction entre 2 salaires ou 2 versements d’aides sociales. Dans tous les cas, remboursez la réserve avant qu’elle ne vous coûte de l’argent.

Si vous savez la contrôler, alors elle deviendra d’une aide précieuse et elle vous rendra la vie plus facile. En plus, elle ne vous coûtera rien.

Dans quels cas cette carte n’est-elle pas faite pour vous ?

Si vous avez un profil de tête en l’air, qui ne fait jamais ses comptes, alors oubliez la Carte Zero. Elle nécessite que vous regardiez souvent vos comptes, et que vous gériez votre budget au quotidien si vous l’utilisez.

Si vous voulez vous en servir comme une carte de retrait, ce n’est pas la carte qu’il vous faut. J’ai expliqué un peu plus haut pourquoi ça n’était pas la bonne façon de s’en servir. Son taux de crédit renouvelable est trop important.

Qui est Advanzia Bank ?

Cet établissement bancaire est au Luxembourg. Il existe depuis 15 ans et il s’est spécialisé dans les moyens de paiement.  40 000 personnes en profitent déjà.

Cela peut aussi avoir son importance. La législation du Luxembourg est plus souple, comme dans la plupart des banques germanophones.

Quant à la carte de crédit gratuite Zero Gold Mastercard, elle est proposée depuis 7 ans maintenant, toujours dans cette formule gratuite et sans frais. Ce n’est donc pas une arnaque, même si vous ne devez pas la confondre avec une carte classique !

Si vous êtes arrivé au bout de cet article, je pense que maintenant vous savez tout ce qu’il est possible de savoir sur la Carte Zero. Vous pouvez la commander sur le lien ci-dessous :

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